手机版广告合作
QQ登录  找回密码  注册
新湖春晓
瑞安论坛APP下载

瑞安论坛

  • 瑞安论坛招聘
  • 瑞安培训网
  • 瑞安房产
  • 广告合作
查看: 951|回复: 5

中产阶级忧郁

[复制链接]

0

精华

0

威望

355

金钱

略知一二

Rank: 12Rank: 12Rank: 12

帖子
70
积分
296
注册时间
2015-10-30
发表于 2018-3-3 02:51 来自手机 | 显示全部楼层 |阅读模式
无偿献血
中产家庭的焦虑:三大危机正在逼近

导读:2016年《经济学人》(The Economist)的封面文章《2.25亿人踏入中产阶层,让中国政府担心》,指出了中国中产者的困境。在过去三十年中,中国经济发生了重大的飞跃发展与变化。中国的中产阶层人数从1980年代的几乎为零增长到今日的2.25亿。文章指出,“中产阶层对现状是不甚满意的,他们担心养老;他们担心因病返贫……”



一个中产者,印象中应该是吃的好、住的好、玩的好,过着高品质的生活!

然而在光鲜的中产外表下,却隐藏着严重的危机:高负荷的工作、高昂的房贷、高昂的子女教育费用、身体状况逐年下降等等。

过去的几年,对于中产阶层而言,确实可以用‘节节败退’来形容!

这个阶层目前遭遇到了结构性的困境,他们挣扎于理想的彼岸与现实的此岸之间。

一、面临“中等收入”陷阱:钱越来越难赚

自2010年我国人均GDP迈过4000美元,正式成为中等收入国家之后,短短几年时间又翻了一倍有余,2017年我国人均GDP突破了9100美元。

基于当前的中国经济发展速度和内外条件,突破“中等收入陷阱”的上限12000美元已成必然。

然而,回归到普通居民身上,情况却不是这般乐观。虽然人们的收入水平在不断提高,但是进度却赶不上人均GDP这一指标;而近年来的经济形势低迷与下行压力的与日俱增,也直接削弱了居民收入增长的势头。

从数据上看,从2012年“三期叠加”开始,我国城镇居民人均可支配收入的增速便进入下行通道,2016年更是仅仅同比增长了5.74%(参见图1、图2)。相信很多人都有切身感受,那便是钱越来越难赚了。




一直以来,金融、IT和房地产都是人们公认的高薪行业。从这三个行业从业者的平均工资变化来看,情况也不是想象中那般乐观。



从上图可见,金融业的平均工资水平,近三年其增速持续大幅下滑,2016年仅增长了2.3%,这与“新常态”下宏观经济低迷以及行业监管趋严不无关系。

对房地产来说,其“黄金时代”的过去已经成为既定事实,而最近的“房住不炒”理念持续发酵并深入人心,这在抑制行业中投机行为的同时,也间接注定了从业者平均工资再难有暴涨。

再看IT行业,虽说整体上看平均工资增幅并无大幅度下跌迹象,但未来走势将如何,还有待进一步观察。



去年,全国第五次金融工作会议上,国家提出要推动经济去杠杆,把国有企业降杠杆作为重中之重,抓好处置僵尸企业工作,不断增强金融服务实体经济的可持续性,着力强实抑虚。

可以说,如此背景下,许多高负债、高杠杆企业将步履维艰、难以为计,特别是一些高耗能、高污染、低端制造企业等等,面对的冲击也可想而知。

如果企业难以为计,在这些行业工作的中产们,只有两种结果:一、企业强撑,降薪!二、企业倒闭,面临下岗再就业!

综合来看,国民经济下行压力的与日俱增,制约了居民收入水平的快速上涨。未来,从宏观经济层面的压力来看,2018实体经济还将持续低迷,处在中国经济恢复期下的中产们仍将面对“中等收入”陷阱。

二、中产家庭刚性支出面临“四座大山”的重压

曾经网上有位中产这样留言:每天都在担心我今天从事的工作,明天会不会被辞?今天身体很健康,明天会不会因为一场大病而致贫?今天的职位明天还有多少上升空间?今天疲于奔命,明天老人谁来赡养?一次大规模裁员,一场可能存在的降薪,股票的波动,税率的调整,甚至是住房公积金的调整,都能让我从睡梦中惊醒。



如今,中国的中产阶层仿佛行走于独木桥之上,每天为了家庭、工作尽心尽力,却没法给自己降低一丝一毫的担忧,因为大部分中产阶层都只能用“别无选择”这四个字来形容当前处境。

对于中产家庭来说,最不可避免的刚性支出包括四方面内容:房贷、子女教育、医疗和养老,这些也是让中产家庭焦虑不已的四座“大山”。

1、巨额房贷:挤压消费、惊醒“中产梦”!

对于很多自诩“中产”的人来说,即便已经身为有房一族,但在高昂的负债面前,也会一声叹息。在每个月收入的一多半都用于还房贷之后,不少人的“中产梦”也会随之惊醒,因为再减去其他方面的日常开销,基本就攒不下什么钱了。

更为重要的是,中产家庭的房贷还款期限都是动辄长达30年,并且每月还款额都是参照职业黄金期的最高收入,这使得按揭贷款的后半程,中产家庭收入覆盖按揭贷款的难度将可能越来越大。



此外,根据中国家庭金融调查与研究中心的数据显示,目前我国城市家庭住房资产占总资产比例约为七成,反映出房产在我国家庭财富中的重要性以及家庭对房产的依赖。

但从资产配置的角度来说,这种现象其实是很不健康的,因为不动产的流动性差是众所周知的,当家庭出现大额资金需求时,很难在短时间变现,快速解决资金需求。一旦经济出现危机,房产贬值,便会直接让家庭财富蒙受缩水的损失。

2、二胎困境:子女教育支出动辄几十万甚至上百万!

随着社会竞争的日益激烈,不少父母都会将“教育是最好的投资”这一理念奉为真理,也因此不遗余力地增加孩子教育方面的支出,这无形中抬高了子女的教育成本。

孩子的教育总成本大概是多少,不少人都粗略地计算过:从孩子学前班到大学毕业,花费三五十万是比较普遍的,北上广深等一线城市甚至要突破百万大关。这尚且没有将出国留学、择校(如购买学区房)以及二胎方面的费用计算在内。



而在中国的绝大多数父母眼里,与房贷还款、保险支出、投资理财及退休储备等财务需求相比,子女教育支出是最为刚性的。

3、医疗支出:突然来临的风险,可能掏空一个中产家庭

“不敢生病”已经成为大多数中产人士的心声,因为目前的医疗支出费用高昂已经是不争的事实。

有数据显示,从1978年开始,个人负担的医疗支出比例则从 20%逐渐攀升到现在的60%左右。

所以在朋友圈经常可以看到这样一条段子:70年代,有病了,卖一只鸡就够了;80年代,有病了,卖一头猪就够了;90年代,有病了,卖一头牛就够了;00年代,有病了,要么卖房要么卖车!现在有病了,不花个倾家荡产你就别想出院!



尤其是大部分重大疾病的治疗费用从来都是难以预估,动辄十万至数十万,这尚且没包括因为患病而遭受的收入损失,以及求医、护理、康复等各环节相关费用。

可以说,一旦家庭出现一位重病患者,很可能会重创整个家庭的经济状况,进而使其失去中产地位。

4、养老困局:人到暮年后或将成为压倒中产的最后一根稻草

未来有多少风险?是一个未知数。养老属于未来时,也是一个未知数。

2016年,我国65岁以上的老年人占据总人口数的10.8%(参见图5),日益严重的老龄化社会已经到来,而人们的预期寿命也在不断提高。



现在已经有媒体曝出养老金账户不足的问题,所以,要依靠政府养老,估计很多中产阶层心里都不放心。况且基本养老保险只能保障最基本的生活,这对生活品质有要求的中产人群来说是远远不够的。

根据汇丰银行发布的一份全球退休生活调研报告,中国内地居民平均需要约16.61万元的年收入,才能确保舒适的退休生活,这意味着如果预期寿命为74岁,则共需要赚到大约230万元。



而渣打银行对中国177位精英人士的调查表明,平均需要挣得370万美元(约2400万元人民币)方可富足退休。可以说,即便事业上功成名就退隐江湖,中产人群也难保不会落入焦虑的怪圈。

上述这四个方面的支出,加重了中产家庭的负担和压力,也是新时代中产家庭掉入“中等收入陷阱”的四座大山。

三、国家打破刚性兑付,中产家庭投资理财也更难了!

陷入“中等收入”、消费不断增加,那中产们是否可以通过理财增加财产性收入呢?

如今,在国家强监管、经济去杠杆大背景下,真正安全的优质资产和理财产品也越来越稀缺。尤其是2017年国家相关部门出台政策,信托计划、银行理财等所有资管产品要打破刚性兑付,当发生逾期或坏账时,信托公司和银行等资产管理机构不得使用自有资金先行兑付。

中产阶层以前依赖的固定收益理财产品,哪怕是信托公司、银行等持牌发行的产品,今后将面临逾期或者无法兑付的风险。投资股票、大宗商品、外汇、比特币,则动不动面临行情跳水甚至崩盘的风险,让中产者积累的财富面临巨大的不确定性。

这也导致中产们,原先随便买个正规的信托理财产品就可安枕无忧,坐享高收益。但如今,收益下降不说,要挑到优质、安全的理财产品极其困难,光靠仅有的金融专业知识已无法解决其投资中碰到的困境。
201803035591731520016762094236.jpg


来自: iPhone客户端


招聘

0

精华

2040

威望

14万

金钱

深不可测

Rank: 48Rank: 48Rank: 48

帖子
89945
积分
116094
注册时间
2008-10-1

灌水达人李子社员勋章羊年勋章猴年勋章贵族勋章德才兼备万帖纪念章VIP会员鸡年勋章黄金会员狗年勋章

QQ
发表于 2018-3-3 10:24 来自手机 | 显示全部楼层
回复

使用道具 举报

0

精华

370

威望

1万

金钱

略有大成

Rank: 36Rank: 36Rank: 36

帖子
31910
积分
36688
注册时间
2010-9-27

灌水达人蛇年勋章马年勋章羊年勋章猴年勋章万帖纪念章德才兼备鸡年勋章VIP会员狗年勋章

QQ
发表于 2018-3-3 17:06 | 显示全部楼层
瑞安论坛APP下载!
啪啪啪。
回复

使用道具 举报

0

精华

0

威望

1038

金钱

登堂入室

Rank: 16

帖子
429
积分
775
注册时间
2013-2-27
发表于 2018-3-8 15:21 | 显示全部楼层
600度近视能恢复吗
回复 支持 反对

使用道具 举报

2

精华

3879

威望

1711

金钱

版主

【二的路上爱莫能助】

Rank: 80Rank: 80Rank: 80Rank: 80Rank: 80

帖子
68176
积分
103094
注册时间
2010-7-6

灌水达人运动达人才高七斗街拍达人心灵之友德才兼备万帖纪念章活动达人我是爱车族论坛12周年纪念章VIP会员蛇年勋章马年勋章李子社员勋章版主羊年勋章猴年勋章鸡年勋章黄金会员狗年勋章

发表于 2018-3-9 13:33 | 显示全部楼层
辛苦,大半夜还在转
回复 支持 反对

使用道具 举报

0

精华

2001

威望

9万

金钱

一代宗师

茹菓愛情﹎.﹎.隻是路過 ﹎χ那又何畢 導此①遊☆★☆★☆★

Rank: 40Rank: 40Rank: 40Rank: 40

帖子
35577
积分
65794
注册时间
2012-5-28

灌水达人李子社员勋章羊年勋章贵族勋章猴年勋章德才兼备万帖纪念章VIP会员鸡年勋章狗年勋章

发表于 2018-3-9 16:43 | 显示全部楼层
你还
回复

使用道具 举报

您需要登录后才可以回帖 登录 | 注册

本版积分规则

广告业务 | 关于我们 | 小黑屋 | 手机版 | Archiver |    
Powered by Discuz! X3.4 © 2001-2017 Comsenz Inc. 瑞安在线 瑞安论坛 版权所有 浙ICP备11036255号 浙公网安备 33038102330633号
快速回复 返回顶部 返回列表